De verzorgingsstaat gaat in zijn achteruit

Een paar kwesties geleden zijn wij al ingegaan op het ‘Lenteakkoord’ van de VVD, CDA, D66, Groen Links en de Christen Unie. Afgelopen week zijn de details van dit akkoord naar buiten gekomen. De tekst van het akkoord werd toegevoegd aan de zgn. voorjaarsnota van het Kabinet. Hierin wordt jaarlijks een actueel overzicht gegeven van de overheidsfinanciën en voorgenomen plannen. De bottom line is dat er een akkoord is gesloten over miljardenbezuinigingen, hervormingen en lastenverzwaringen. Wat de gevolgen hiervan kunnen zijn voor de eigen portemonnee en wat men kan doen om hier zelf voldoende zicht op te houden, staat in deze kwestie centraal.

Lenteakkoord
In het lenteakkoord staat onder andere dat de AOW- en pensioenleeftijd versneld worden opgeschoven. Het hoge BTW tarief wordt verder verhoogd, waardoor de meeste goederen en diensten duurder worden. De hypotheekrente-aftrek voor nieuwe hypotheken wordt afgebouwd, de ontslagvergoeding wordt beperkt, de reiskostenvergoeding voor woon-werkverkeer wordt belast, hoge inkomens gaan meer belasting betalen en de eigen bijdrage voor de zorgverzekering wordt verhoogd naar € 350. De gevolgen van deze maatregelen zullen groot zijn voor verschillende groepen in de samenleving

Vergoeding voor woon-werkverkeer
Werkgevers zullen naar alle waarschijnlijkheid de vergoedingen die met de werknemers zijn afgesproken voor het woon-werkverkeer, blijven vergoeden. Maar doordat hierover loonbelasting verschuldigd wordt, zullen de inkomens effecten groot zijn. Daarnaast wordt ook de fiscale vergoeding voor het openbaar vervoer en de fiets afgeschaft. In feite komt het erop neer dat de gemiddelde werknemer met een vergoeding voor woon-werkverkeer er tussen de € 35 en € 50 euro per maand op achteruit gaat.

Beperking van aflossingsvrije hypotheken
Voor nieuwe hypotheken zal de hypotheekrenteaftrek worden beperkt, in die zin dat dan uitgegaan Moet worden van een annuïtair aflossingsschema over 30 jaar. Met andere woorden: aflossingsvrije- spaar- en beleggingshypotheken worden fiscaal ontmoedigd. Voor deze drie hypotheekvormen kan nu nog gedurende 30 jaar de maximale renteaftrek worden genoten. Op dit moment blijven bestaande (spaar)hypotheken nog ongemoeid, maar het lijkt slechts een kwestie van tijd dat ook daarvoor maatregelen zullen volgen.

Oudere werknemers en gepensioneerden
Met name AOW'ers met een aanvullend inkomen van € 10.000 blijken er volgens de voorjaarsnota in 2013 flink op achteruit te gaan. Hun koopkracht daalt met maar liefst 3,25%, waar veel anderen te maken hebben met een koopkrachtdaling van 1,5%.

De AOW-leeftijd wordt volgens het akkoord al vanaf 2013 verhoogd, in plaats van pas vanaf 2020. Tevens is het extra geld om mensen met een lager inkomen, een lang arbeidsverleden of een zwaar beroep toch met 65 jaar te kunnen laten stoppen, wegbezuinigd. De mogelijkheid om de AOW eerder of later op te nemen wordt geschrapt. De verlenging van de overbruggingsuitkering IOW ( Inkomensvoorziening voor Oudere Werknemers ) voor mensen die op latere leeftijd werkloos worden, is van de baan. Dat geldt ook voor de werkbonus en de extra verhoging van de AOW met 0,6% per jaar. Het nog maar kort geleden geïntroduceerde en in onze rubriek reeds besproken ’vitaliteitspakket’, de vervanger van de levensloopregeling, wordt beperkt. Mensen die al met prepensioen zijn kunnen geen maatregelen meer nemen om de gevolgen van de nieuwe maatregelen op te vangen. Ze krijgen later AOW dan waarop is gerekend en worden daardoor geconfronteerd met een financieel gat. Zij kunnen straks hooguit een voorschot aanvragen op hun eigen AOW om een AOW-loze periode te overbruggen. Dat moeten ze dan wel binnen maximaal 1,5 jaar terugbetalen. De kans bestaat dat sommige mensen vlak voor hun pensioen toch nog naar de bijstand moeten. Ook de aanvullende pensioenen worden getroffen. De opbouw daarvan gaat met 0,1% per jaar omlaag. Het nadeel daarvan hangt af van het aantal jaren dat je nog pensioen zult opbouwen. Jongeren zijn daarvan dus het meest de dupe: als je nog 40 jaar pensioen moet opbouwen, krijg je levenslang 4% minder aanvullend pensioen.

De conclusie die o.a. uit de bovengenoemde maatregelen gemaakt kan worden is dat de ‘Verzorgingsstaat’ verder wordt versoberd en in zijn achteruit gaat. De overheid zet steeds meer in op de zelfredzaamheid van het individu en gezinnen.

Financieel rond komen is al moeilijk
Voor zo’n 45% van de huishoudens is het nu al moeilijk om financieel rond te komen. Dit geldt overigens niet alleen voor mensen met lage inkomens, maar ook een kwart van de mensen met een hoger inkomen komt moeilijker rond. Het aantal leningen dat huishoudens bijvoorbeeld afsluiten is verontrustend te noemen volgens het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting( NiBUD). Dit geldt niet alleen voor bankleningen, maar ook voor informele leningen bij bijvoorbeeld familieleden of vrienden. Vooral jongeren en mensen met kinderen lenen het vaakst. Eén op de vijf huishoudens staat structureel iedere maand rood.

Inzicht geeft overzicht en rust
Uit onderzoek blijkt dat huishoudens die makkelijker rondkomen vaak een beter overzicht in hun financiële situatie hebben, dan huishoudens die moeilijk rondkomen. Het overzicht in de huidige en de toekomstige financiële positie in de verschillende levensfases van huishoudens kan bijdragen aan een betere bewustwording van de inkomsten en de uitgaven. Als dat overzicht er is, kunnen er gerichte keuzes gemaakt worden over hoe het inkomen besteed kan worden. Dit geeft financiële rust en verbetert de mogelijkheden om financiële ruimte te vinden om te sparen voor onvoorziene uitgaven of geplande uitgaven op de langere termijn. Praat eens met uw onafhankelijke financieel adviseur hoe hij een bijdrage kan leveren om u inzicht te geven in korte termijn besparingen en het realiseren van uw lange termijn doelen.