Gebruik ontslagvergoeding vraagt om gedegen voorbereiding

Ontslagen worden is emotioneel vaak een hele nare gebeurtenis om mee te maken. Daarbij komt ook nog eens dat het vervelende financiële gevolgen met zich meebrengt. Door het huidige economische klimaat en het groeiende aantal reorganisaties komt dit echter steeds vaker voor. Een ontslagvergoeding, ook wel gouden handdruk genoemd, is dan een kleine pleister op de wonde. Deze vergoeding is vooral een compensatie voor te missen inkomsten. Maar wat kan je er het beste mee doen? In deze kwestie gaan we daar verder op in.

Wat kan je met de ontslagvergoeding?
Zoals al aangegeven is de gouden handdruk geen cadeau, maar een compensatie voor inkomsten die worden misgelopen, omdat de arbeidsrelatie wordt ontbonden. Het is dan ook belangrijk dat je de vergoeding goed en op de juiste manier benut. Over het algemeen heb je vier mogelijkheden, te weten: direct ineens laten uitkeren, gedurende een bepaalde termijn als aanvulling op je inkomen laten uitkeren, wegzetten op een bankspaarrekening of lijfrenteverzekering en als laatste het oprichten van een stamrecht-bv. Belangrijk is dus vooraf na te gaan wanneer en waarvoor je het geld wil gebruiken. Hieronder geven we per onderdeel een korte toelichting.

Directe algehele uitbetaling
Heb je het geld van de ontslagvergoeding direct nodig, dan kan je het ineens door je ex-werkgever laten uitkeren. Er moet dan echter wel direct met de fiscus afgerekend worden tegen een belastingheffing van maximaal 52%. Voor deze optie wordt vaak gekozen indien de ontslagvergoeding relatief laag is.

Uitbetaling in termijnen
De tweede mogelijkheid is om het geld in de vorm van een Direct Ingaande Lijfrenteverzekering of Direct Ingaande Bankspaarrekening in termijnen uit te laten keren. Deze optie is interessant als je een (tijdelijke) aanvulling op je inkomen nodig hebt. De ex-werkgever maakt de ontslagvergoeding dan over naar de betreffende bank of verzekeringsmaatschappij, die gedurende een bepaalde vooraf afgesproken periode een uitkering aan je overmaakt. Aan de uitkeringsduur zijn wel minimum looptijden verbonden, die afhankelijk zijn van de leeftijd waarop de uitkering moet ingaan. Aangezien de hoogte van de uitkeringen van banken en verzekeraars behoorlijk kunnen verschillen loont het absoluut de moeite om dit goed te laten vergelijken. Ook de afhandeling bij tussentijds overlijden verschilt tussen een verzekering en een bankrekening. Voordat de juiste keuze kan worden gemaakt is een goede en volledige voorlichting cruciaal.

Uitgestelde opname
Indien je nog geen 65 jaar bent en het geld nog niet nodig hebt, dan kan je de ontslagvergoeding ook wegzetten voor bijvoorbeeld een aanvulling op je pensioen. Bijkomende voordelen zijn dat het geld verder kan aangroeien en de belastingdruk voor de meeste mensen vanaf de 65 jarige leeftijd lager is. Hierdoor hou je een hogere netto uitkering over. Dit wegzetten kan via een lijfrenteverzekering (Gouden Handdruk Polis) of een bankspaarrekening (Gouden Handdruk Rekening). Veelal is de waardeontwikkeling van je ontslagvergoeding binnen een lijfrenteverzekering gebaseerd op beleggingen maar ook waardegaranties binnen deze verzekeringen zijn mogelijk. Bij het banksparen krijg je een rentevergoeding over het saldo op de rekening. Dit kan een variabele rente zijn of een vaste rente (depositorente). Je loopt dan geen risico over de ingelegde gelden en dat is voor de meeste mensen heel belangrijk. Er zijn dus meerdere mogelijkheden om de opname van de gelden uit te stellen, met ieder verschillende voor- en nadelen. Ook hier is een juiste voorlichting zeer belangrijk.

Oprichten Stamrecht BV
Als laatste mogelijkheid noemen we het oprichten van een stamrecht-bv. Hier kan je voor kiezen als je een eigen onderneming wilt starten/of als er veel flexibiliteit gewenst is. Vooral bij hogere ontslagvergoedingen wordt de stamrecht-bv vaak aangeraden, met name door de flexibiliteit. Bij lagere ontslagvergoedingen is een stamrecht-bv vaak niet interessant door de kosten die ermee gemoeid gaan. De kosten voor de oprichting variëren van enkele honderden euro’s, als je alles zelf via internet doet, tot circa vijftienhonderd euro, indien je alles laat regelen. Daarbij komen nog eens de jaarlijks terugkerende kosten voor het opstellen van de jaarrekening en de aangifte vennootschapsbelasting.

Let op de gevolgen bij overlijden
Naast de opnamemogelijkheden op het moment dat inkomen gewenst is, is het van groot belang dat er ook wordt gekeken naar de (gewenste) situatie bij eventueel tussentijds overlijden. De behandeling bij een verzekering is namelijk weer anders als bij een bankspaarrekening of een stamrecht-bv.

Samenvatting:
Voor het aanwenden van een ontslagvergoeding zijn er verschillende mogelijkheden. Wat de beste keuze is, hangt af van je persoonlijke- en financiële situatie. Dat kan dus per persoon verschillen. Belangrijk is om eerst zelf goed na te denken wat je met het geld wilt doen voordat je overhaaste beslissingen neemt. De gevolgen kunnen namelijk zeer vervelend zijn. Laat je daarom goed informeren over de mogelijkheden en de voors en tegens daarvan. Een onafhankelijk financiële adviseur kan je hier uitstekend bij helpen. Die is namelijk niet gebonden aan een vaste bank of verzekeringsmaatschappij.