Heeft u al een goede spaarrente?
Onder toenemende druk van de toezichthouders en de consumenten hebben een aantal grootbanken de afgelopen tijd hun aanbod van spaarrekeningen vereenvoudigd. Tevens zijn eindelijk een aantal van de sterk verouderde spaarrekeningen met zeer lage rentevergoedingen omgezet naar nieuwere spaarvormen met een hogere rentevergoeding. De klanten bij deze banken zijn jarenlang rente misgelopen omdat zij een spaarrente ontvingen die beduidend lager was dan de spaarrente bij andere aanbieders en zelfs vaak lager dan de nieuwere spaarvormen van dezelfde bank. Zo blijkt uit cijfers van het CBS dat over het totale spaargeld in 2009 een rente van 1,87% werd uitbetaald, terwijl de gemiddeld haalbare rente over 2009 3,50% was. Dat is een flink verschil.
Dakpanconstructie
Veel banken hebben jarenlang het “dakpannenprincipe” toegepast. Hierbij werd een nieuwe spaarrekening op de markt gezet met een aantrekkelijke rente. Vervolgens werd er flink reclame voor die nieuwe spaarrekening gemaakt, waardoor de spaargelden binnen stroomden. Echter na enige tijd werd de rente op die spaarrekening met kleine stapjes verlaagd of niet meeverhoogd met de markt, wat natuurlijk hetzelfde is als de rente verlagen. Hierdoor kwam de spaarrente van de spaarrekening uit op een niveau dat beneden de marktrente lag. Vervolgens werd een nieuwe spaarvorm geïntroduceerd (een nieuwe dakpan) met een mooie rente waar opnieuw reclame voor werd gemaakt, enzovoorts.
Door dit principe hebben veel klanten lange tijd een lagere spaarrente over hun tegoeden gekregen dan in de markt op dat moment mogelijk was. Terwijl het eenvoudig is om met het spaargeld over te stappen van de ene naar een andere bank. Veel mensen denken dat overstappen met spaargeld een heel gedoe is. Dit is echter snel en eenvoudig te regelen is. Een goede adviseur neemt hierbij het meeste werk voor u uit handen. Verder horen wij vaak van onze klanten dat zij het vervelend vinden om bij de bank weg te gaan waar ze al jaren bankieren. Maar bekijkt u dit eens van de andere kant: als trouwe klant zou de bank u serieus moeten nemen en u een goede spaarrente moeten aanbieden in plaats van een veel te lage rente.
Vergelijken loont
Heeft uw bank onlangs uw oude spaarrekening omgezet naar een nieuwere spaarvorm met een hogere rentevergoeding? Ook dan loont het vaak de moeite om uw huidige spaarrente te vergelijken met andere aanbieders in de markt. Onze ervaring leert namelijk dat uw spaarrekening niet altijd wordt omgezet naar een spaarrekening met de meest aantrekkelijke rente. Vaak blijkt er na de omzetting nog steeds ruimte te zijn voor flinke verbeteringen; bij de eigen bank of bij een andere aanbieder. Zo blijven de grootste banken ABN Amro, ING Bank en Rabobank flink achter met de rentevergoedingen op de gewone spaarrekeningen.
Soms lijkt het renteverschil niet de moeite waard om voor over te stappen. Rekent u echter eens uit wat het renteverschil in Euro’s op jaarbasis bedraagt. Door uit te rekenen wat het renteverschil in harde Euro’s bedraagt kan het voordeel van overstappen naar een hogere spaarrente een stuk tastbaarder worden. Bij een spaarsaldo van € 20.000,-- levert een half procent meer rente een extra bedrag aan rente van € 100,-- per jaar op. Over 5 jaar gerekend is dit € 500,--! Er zijn een aantal banken die een zogenoemde rentevergelijker op hun website aanbieden die deze berekening zeer eenvoudig maakt.
Onze ervaring leert ook dat niet elke aanbieder het dakpannenprincipe heeft toegepast. En als u destijds een spaarrekening via een goede en betrouwbare intermediair heeft gesloten, is de kans groot dat zij u al eerder benaderd hebben om uw spaargeld om te zetten naar een beter alternatief.
Depositogarantiestelsel
Een laatste obstakel om over te stappen naar een andere bank kan het gevoel van veiligheid bij de eigen bank zijn. Alle banken die in Nederland gevestigd zijn vallen onder het depositogarantiestelsel. Als u zeker wilt weten of uw bank onder het depositogarantiestelsel valt, kunt u dat zelf nakijken op de website van de Nederlandsche Bank (www.dnb.nl) in het Wft-register. Als de bank onder het depositogarantiestelsel valt, zijn de tegoeden die u bij die bank aanhoudt gedekt tot € 100.000,-- per persoon. Als u een en/of rekening heeft geldt deze dekking voor beide personen en is er een totale dekking van € 200.000,--.
Het depositogarantiestelsel is van toepassing op zowel particulieren als kleine ondernemingen. Kleine ondernemingen zijn bedrijven die een verkorte balans mogen publiceren en zijn dus tot € 100.000,-- gedekt. Vrijwel alle betaal- en spaarrekeningen, lopende rekeningen en termijndeposito’s vallen onder het depositogarantiestelsel. Aandelen vallen er niet onder en obligaties doorgaans ook niet (deze vallen onder het beleggerscompensatiestelsel dat een bedrag garandeert tot € 20.000,-- per persoon per instelling).
Het vergelijken van uw huidige spaarrente met dat van andere aanbieders loont de moeite en kan u op eenvoudige wijze een hoger rendement op uw spaargeld opleveren.
