Hoe kiest u een financieel product?

Vergelijkingssites: nuttig maar niet meer dan dat.
Bij de keuze van een goed financieel product, of het nu een verzekering is, een hypotheek of een lening, heeft u als consument verschillende mogelijkheden. Het zal u niet verbazen dat wij de onafhankelijke financieel adviseur hierbij als eerste noemen. Een onafhankelijk adviseur kan als geen ander rekening houden met uw persoonlijke omstandigheden en met uw specifiek wensen.

Het wereldwijde web
Er zijn echter meer ontwikkelingen die het voor de consument makkelijker maken om een goede keuze te maken. De komst van het internet is daarbij natuurlijk veruit de belangrijkste. Met de komst van internet zijn nieuwe mogelijkheden ontstaan om de consument te informeren over financiële zaken. Door de technische mogelijkheden van het internet is informatie over financiële producten beter toegankelijk geworden en kan ook de mogelijkheid worden geboden om producten met elkaar te vergelijken. Het internet biedt u bijvoorbeeld een uitstekende mogelijkheid om u voorafgaande aan een gesprek met een financieel adviseur goed te informeren, zodat u eventuele vragen kunt noteren. Nadeel van het internet is echter dat de veelheid van informatie zo omvattend is dat u door de bomen het bos niet meer ziet. Sinds een aantal jaren worden daarom mogelijkheden ontwikkeld om de vele informatie op het internet op verschillende manieren samen te brengen.

Het nut van vergelijkingssites
Misschien wel de belangrijkste ontwikkeling op het gebied van het doorzoeken van informatie via het internet zijn de vergelijkingssites, waarvan de meest bekende site, ongetwijfeld Independer is. Het is duidelijk dat de vele vergelijkingssites hebben bijgedragen aan meer transparantie over financiële producten. Volgens onderzoeken ervaart de consument de informatie van een vergelijkingssite echter veelal als compleet, terwijl dat eigenlijk nooit zo is. Ook een vergelijkingssite moet benaderd worden met gezond verstand. Immers, waar een financieel advieskantoor over het algemeen ook niet samenwerkt met alle banken en verzekeraars in Nederland (een adviseur werkt gemiddeld met zo’n 20 à 30 verzekeraars en banken samen), daar bieden de meeste vergelijkingssites ook geen totaalbeeld van de markt. Een vergelijkingssite is een hulpmiddel en dient ook als zodanig gebruikt te worden. Bij een consumententest van broodroosters door de consumentenbond worden ook niet alle broodroosters die in Nederland verkrijgbaar zijn vergeleken. Dat kan simpelweg niet. Het is dan ook een illusie dat bij een vergelijkingssite voor autoverzekeringen alle producten in Nederland objectief kunnen worden vergeleken.

Hoe werkt een vergelijkingssite ?
Een vergelijkingssite wordt niet ontwikkeld door een filantropische instelling, maar is in de meeste gevallen een puur commercieel gedreven initiatief. Dat betekent dat de eigenaren aan het maken van vergelijkingen geld willen verdienen. En terecht, zoals dat hoort bij goed ondernemerschap. De ene vergelijkingssite zal geld verdienen aan de verkochte producten die worden afgesloten na het zien van de vergelijking, de andere vergelijkingssite zal verdienen aan het doorverkopen van uw gegevens die via de vergelijkingssite worden gegenereerd. Veelal wordt de informatie van partijen, waarvan men de producten niet via de site verkoopt, daarbij minder duidelijk weergegeven of u kunt er geen aanvullende informatie over verkrijgen. Stel uzelf daarom altijd de vraag of dergelijke vergelijkingsites ook producten in de vergelijking op zullen nemen, waarmee men geen prijsafspraken heeft kunnen maken?

Het beoordelen van een vergelijkingssite
Voor u als consument is het van belang dat u zich bewust bent van de commerciële motieven van de vergelijkingssites die u raadpleegt. Enkele vragen die u zich zou kunnen stellen zijn:
• biedt de site mij de mogelijkheid om er ook financiële producten direct af te sluiten?
• werkt de vergelijkingssite samen met verzekeraars en banken, en zo ja met wie?
• Worden de financiële partners waarvan producten rechtstreeks kunnen worden aangekocht niet te mooi in de ‘etalage’ gezet waarmee u op het verkeerde been wordt gezet ?
• aan wie worden mijn (financiële) gegevens doorgegeven?
• wat belooft de vergelijkingssite mij ? Een overzicht van alle producten of een overzicht van een deel van de markt?
• wat is het doel van de vergelijkingssite, alleen vergelijken of ook andere (commerciële) zaken?
Kortom, vergelijkingssites kunnen zeer zeker voor u van grote toegevoegde waarde zijn. Zij vergroten het inzicht in tal van premies en polisvormen. Realiseert u zich echter voldoende, dat de eigenaar van de site altijd een eigen belang heeft. Nergens gaat de zon voor niets op, ook niet bij de digitale financieel adviseur.