Kredietfaciliteiten voor kleine ondernemers: moeilijk maar niet onmogelijk
Sinds de eerste financiële crisis in 2008 zijn banken terughoudender geworden met hun kredietverlening. Met name de kleine ondernemers klagen steen en been over hun bank die hen in de moeilijke tijd van dit moment eigenlijk niet wil helpen. Ook bedrijven die voor hun groei krediet nodig hebben stuiten vaak op problemen ten aanzien van de financiering. In onze dagelijkse contacten met zzp’ers en kleine en grotere bedrijven merken wij dat niet alle mogelijkheden bekend zijn om krediet voor het starten of doorgroeien van een onderneming te financieren. In deze kwestie van geld gaan wij hier wat verder op in.
Aantal ZZP’ers in Nederland blijft stijgen
Hoewel je misschien in deze moeilijke economische tijden anders zou verwachten, zet de stijging van het aantal zelfstandigen zonder personeel, kortweg zzp’ers, ook in 2011 sterk door. Na een kleine dip in 2009 wordt er vanaf 2010 weer een forse stijging waargenomen. In Nederland is al jaren een sterk stijgende trend gaande richting het zelfstandig ondernemerschap. In 2005 startten ca 80.000 mensen een eigen bedrijf, in 2011 zullen dat er ca 130.000 zijn, een stijging van 60%. Verreweg het grootste deel (80%) van de starters kan aangemerkt worden als ZZP’er. Voor veel starters is meer vrijheid de belangrijkste motivatie, gevolgd door het benutten van kansen, zoals het vergroten van het inkomen ten opzichte van een loondienstverband.
Sterke groei ZZP’ers in de bouw
Nadat eerder dit jaar uit publicaties bleek dat starters zich met name richtten op de dienstverlening, blijken nu de ZZP’ers in de bouw aan een opmars bezig. Helaas is de waarschijnlijke reden hiervoor minder goed nieuws. Veel grote en middelgrote bouwbedrijven hebben de laatste tijd het hoofd niet boven water kunnen houden. Hierdoor zijn veel werknemers in de bouw werkloos geworden. Hun ervaring en deskundigheid zijn ze natuurlijk niet ineens kwijt, vandaar dat vele voormalige werknemers zich nu als zzp’er in de markt zetten.
Banken beperken kredietverlening
Sinds het uitbreken van de crisis zijn banken terughoudender geworden in het verstrekken van krediet. Voor starters was het altijd al moeilijker om krediet te krijgen voor het opstarten van hun bedrijf, maar nu klagen ook grotere bedrijven steeds vaker over de starre houding van banken ten aanzien van kredietverlening. Ook wij merken dat banken slechts minimaal de kluizen willen openen. Ook voor goed onderbouwde aanvragen lijkt het interne beleid te zijn om eerst het aanvraagproces te traineren om daarna alsnog tot een afwijzing te komen. Ook worden de voorwaarden waaronder kredieten worden verstrekt steeds strenger en de rentes hoger, ondanks de lage internationale rente. Telkenmale geven banken aan dat het allemaal wel meevalt en dat ze de eisen en rentes wel moeten verhogen omdat de kredietrisico’s zo sterk zijn gestegen. Ook wordt tegenwoordig vaak verwezen naar de nieuwe Basel III regels, waarin wordt gesteld dat banken meer kapitaal moeten aanhouden. Het blijft voor de bankiers kennelijk ontzettend moeilijk om toe te geven dat ze in het verleden te veel risico hebben genomen met financiële constructies, die veelal niets met bankieren te maken hadden en daardoor veel geld zijn kwijtgeraakt.
Qredits verruimt kredietmogelijkheid voor kleine ondernemers
Als grote financiële dienstverlener in de regio worden wij regelmatig ingeschakeld voor de advisering en bemiddeling bij kleinere en grote kredietaanvragen. In de meeste gevallen lukt het ons nog steeds om voor goede aanvragen een krediet te regelen, tegen aanvaardbare voorwaarden en een acceptabele rente. Wij maken daarbij echter niet alleen maar gebruik van onze contacten met verschillende banken en verzekeraars. Voor starters en andere kleine ondernemers bieden banken namelijk meestal geen oplossing meer. Daarom maken wij tegenwoordig regelmatig gebruik van Qredits. Qredits is de handelsnaam voor de Stichting Microkrediet Nederland. Deze stichting is in 2009 in een samenwerking tussen de grootbanken en verschillende Ministeries opgericht om het eigen ondernemerschap te stimuleren via versimpelde kredietmogelijkheden. Sinds de start heeft Qredits ruim 1.750 kredieten verstrekt en daarmee aangetoond dat microkrediet ook in Nederland aan een behoefte voldoet.
Persoonlijke Benadering
Qredits staat voor een persoonlijke benadering en kredietverlening op een maatschappelijk verantwoorde manier. Daarbij wordt ook de prive situatie van een ondernemer betrokken om overkreditering te voorkomen. Veelal worden ook financiële coaches ingezet die de ondernemer kunnen helpen bij de ontwikkeling van hun bedrijf. Daarom wordt ook vaak samengewerkt met financiële tussenpersonen, omdat die vanuit hun basis gericht zijn op advisering en ondersteuning van hun klanten. Zij kunnen ook helpen bij het samenstellen van een goed ondernemersplan, waarmee de kans van slagen van de onderneming wordt verhoogd. Ten einde de mogelijkheden van Qredits te verruimen is kort geleden besloten de hoogte van het maximale microkrediet te verhogen van 35.000 euro naar 50.000 euro. Daarmee kunnen de meeste zzp’ers en andere kleine bedrijven prima worden geholpen. Qredits hanteert daarbij vaak relatief simpele voorwaarden en de rente is redelijk.
Overweegt u dus voor uzelf te beginnen, laat u dan niet leiden door de negatieve teneur omtrent de banken, maar neem het heft zelf in handen. Denk na over hoe u aan werk komt en uw bedrijf kunt laten groeien. Zoek daarna contact met een adviseur die u kan helpen uw droom te verwezenlijken. Veel succes!
