Belangrijke wijziging in aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
Welke risico’s loopt u als ondernemer? Op welke manier kunt u deze afdekken middels een verzekering? In deze Kwestie van Geld wijzen wij u graag op een belangrijke wijziging die onlangs is ingegaan, namelijk het gewijzigde regresrecht voor de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB). Door deze wijziging is mogelijk de dekking op uw AVB niet meer toereikend.
Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven?
De algemene aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) biedt dekking voor bedrijfs-, werkgevers-, product- en milieuaansprakelijkheid. De AVB dekt de materiële en letselschade aan personen en zaken die door de ondernemer of zijn werknemers wordt veroorzaakt. Deze verzekering is geschikt voor elk type bedrijf zoals industriële bedrijven, groothandelaren, horeca bedrijven, verenigingen (zoals sportverenigingen of verenigingen van eigenaren) en exploitanten van onroerend goed. Maar ook de schilders-/ tegelzetters-/ en stukadoorsbedrijven.
Wijziging Bedrijfsregeling Brandregres
Vanaf 1 januari 2014 is de nieuwe Bedrijfsregeling Brandregres (BBr 2014) van kracht. Regres is de verhaalbaarheid bij schade op de veroorzaker van de schade. Deze nieuwe regeling heeft mogelijk grote gevolgen voor u als ondernemer.
Met de invoering van de BBr 2014 kunnen brandverzekeraars voortaan de uitbetaalde schade volledig verhalen op aansprakelijke bedrijven. Verzekeringsmaatschappijen waren ook voor 1 januari 2014 al bevoegd om uitgekeerde brandschade te verhalen op de partij die voor deze schade aansprakelijks is. Behalve in gevallen van opzet of misdrijf werd echter geen gebruik van deze bevoegdheid gemaakt.
Met ingang van 2014 wordt de nieuwe regeling van kracht en kan de schade verhaald worden op de veroorzaker. Hierbij gaat het niet alleen om schade als gevolg van brand of explosie maar ook om bijvoorbeeld waterschade en koelschade. Deze wijziging geldt uitsluitend voor bedrijven. In de BBr 2014 zien de brandverzekeraars nog steeds af van hun regresrecht op particulieren.
Wat betekent dit voor u als ondernemer?
Voor zakelijke risico’s houdt de BBr 2014 in dat ook schades onder € 2.500,-- op uw bedrijf verhaald kunnen worden. Ook is het verhalen van een grote schades niet langer beperkt tot € 500.000,--. Dit is voortaan onbeperkt. De huidige bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is dan meestal niet toereikend.
- ondernemingen met een sublimiet (de maximale vergoeding voor een brandschade op een AVB) hebben per 1 januari 2014 een tekort in hun dekking op de AVB. Namelijk het verschil tussen de sublimiet en het verzekerde bedrag onder de AVB;
- Omdat schades ook vele malen hoger kunnen zijn dan het verzekerde bedrag onder de AVB, kan het tekort in de praktijk groter zijn.
In de huidige tijd is een claim ter hoogte van € 2.500.000,-- of zelfs daarboven niet ondenkbaar. Door deze nieuwe Bedrijfsregeling Brandregres lopen ondernemers meer het risico geconfronteerd te worden met hogere claims. Wij raden bedrijven aan om een verzekerde som van minimaal
€ 2.500.000,- te nemen op hun AVB. Een te laag verzekerd bedrag kan de continuïteit van uw bedrijf in gevaar brengen.
Advies nodig?
Neem dan contact op met uw onafhankelijke verzekeringsadviseur. Hij helpt u graag met het maken van de juiste keuzes.
