Leidt een aanpassing van je hypotheek tot een aflossingsverplichting?
In mei 2013 hebben wij een kwestie van geld besteed aan de mogelijkheid om de hypotheek aan te passen zonder dat dit leidt tot een aflossingsverplichting. Sinds 2013 is dit in veel voorkomende situaties verplicht. De rente staat momenteel heel erg laag. Veel huiseigenaren profiteren al van een lage rente. Toch ervaren wij dat veel eigenwoningbezitters zich niet bewust zijn van de fiscale mogelijkheden en beperkingen. Wij brengen dit in deze kwestie van geld daarom nogmaals onder de aandacht.
Maatregelen die hebben geleid tot een beperking van de hypotheekrenteaftrek
De fiscale aftrek van hypotheekrente is al een paar keer beperkt. De ene maatregel ging echter met grotere krantenkoppen gepaard dan de andere. De belangrijkste beperkingen op een rijtje:
- Bestedingsdoel eigen woning
- Beperking duur aftrek
- Bijleenregeling
- Nieuwe regels vanaf 2013
Wijzigen van de hypotheek vaker voordeliger dan gedacht
Wij merken dat veel eigenwoningbezitters terughoudend zijn met het wijzigen van de hypotheek, omdat men van mening is dat elke wijzing leidt tot hogere aflossingsverplichtingen en dus hogere maandlasten. In veel situaties is deze angst niet terecht. In tegendeel: door de lage rentestand blijkt steeds vaker dat er behoorlijk op de woonlasten bespaard kan worden. Deze besparing kan bijvoorbeeld weer worden gebruikt om (vrijwillig) op de hypotheek af te lossen. De (vrijwillige) aflossing op de hypotheek wordt des te belangrijker wanneer het pensioen niet zo hoog is en/of de einddatum van de renteaftrek (voor heel veel hypotheken 31 december 2030) in zicht komt. Veel mensen realiseren zich niet dat dan de feitelijke maandlast veel hoger gaan worden, omdat de belastingteruggave over de rente gaat wegvallen.
Laat je bijpraten door een onafhankelijk adviseur
Heel belangrijk is dat de gekozen hypotheekconstructie blijft aansluiten bij jouw persoonlijke wensen. Juist nu de hypotheekrente tot een heel laag niveau is gedaald, is het aan te raden om je hypotheek kritisch door een onafhankelijke adviseur te laten beoordelen. De renteverschillen tussen de verschillende banken en andere geldverstrekkers zijn namelijk groot en alleen een onafhankelijke adviseur kan de hypotheekrentes en andere voorwaarden voor je te vergelijken, zodat je uiteindelijk de hypotheek krijgt die op dit moment het beste bij je past.