Pensioenbreuk en oplossingen

Pensioenbreuk en oplossingen
Na het veranderen van baan valt u vaak onder een andere pensioenregeling. Dit heeft bijna altijd nadelige gevolgen voor uw pensioenopbouw omdat uw oude pensioen dan niet meegroeit met het loon- en prijspeil. Men noemt dit pensioenbreuk. 
Een pensioenbreuk kan ook ontstaan door een periode van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, door migratie of door tijdelijk te stoppen met werken. Veel mensen hebben door veranderingen in hun arbeidsleven pensioenen bij elkaar gespaard die niet op elkaar aansluiten. Soms heeft een werkgever geen pensioen en dan bouw je over die periode ook geen pensioen op. Een groot nadeel hier is ook dat er geen partner- en of wezenpensioen is verzekerd. Mocht je tijdens deze periode overlijden dan ziet het er slecht uit voor de nabestaanden.

Bijna altijd pensioenbreuk of tekort
Als je de pensioensystemen van de laatste jaren bekijkt kan je concluderen dat de meeste systemen versoberd zijn. Men is bijvoorbeeld van eindloonsysteem naar middelloon of beschikbare premie gegaan. Samengevat bouw je dan minder pensioen op of het pensioen gaat niet mee met de stijging van het salaris. Over een langere periode en daar praat je bij pensioen meestal over, betekent dit dat er grote verschillen gaan optreden. Een pensioen is niet altijd waardevast. Pensioenuitvoerders zijn immers niet verplicht om pensioenen te indexeren. Uw pensioenuitvoerder moet u laten weten of uw pensioen geïndexeerd wordt, en met hoeveel procent. Ook als u niet meer actief deelneemt aan de regeling hebt u recht op deze informatie

Echtscheiding
Of je bij echtscheiding spreekt van pensioenbreuk is te betwijfelen, maar een van de grootste oorzaken van het verlies aan pensioen is echtscheiding. Bij een echtscheiding gaat het hele opgebouwde partnerpensioen naar de partner en de helft van het ouderdomspensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd. Dit betekent vaak dat bij de ‘opbouwer’ een enorm verlies aan opgebouwd pensioen plaatsvindt. Dit wordt op geen enkele manier gerepareerd.
Je mag er overigens voor kiezen om pensioenen bij echtscheiding niette verdelen. Dit kan bijvoorbeeld als er relatief weinig pensioen is opgebouwd of als beide partners ongeveer evenveel hebben opgebouwd.

Vragen
Het kan ook zo zijn dat u wel een pensioentekort hebt, maar dat u later makkelijk kunt rondkomen van uw pensioenpotje. Want daar gaat het om: hebt u na uw pensioen genoeg geld om van rond te komen? Kijk hoeveel AOW-pensioen u ontvangt, wat u zelf via uw werk opbouwt en hoeveel spaargeld u hebt. Probeer dan in te schatten hoeveel u per maand nodig hebt om van te kunnen leven. Bedenk dat u misschien meer zult uitgeven omdat u meer tijd hebt voor hobby's en dagjes uit. Veelal wordt de inflatie vergeten. De Euro nu is veel minder waard dan de Euro straks.
Vanaf 2015 kan er ook een pensioengat ontstaan door een verandering in de AOW. Als gehuwde hebt u recht op een AOW-pensioen voor gehuwden. Is uw partner nog geen 65 jaar dan ontvangt u dus straks maar de helft van de AOW als u 65 jaar bent.

Oplossingen en trend
Terwijl men steeds meer pensioenbewust moet zijn omdat de regelingen steeds soberder worden zie je dat de Nederlander eigenlijk steeds minder aan pensioenreparatie doet. Dit gaat betekenen dat de pensioenen straks wellicht niet meer voldoende zijn om de kosten van levensonderhoud te dekken.
Waardeoverdracht en indexering zijn oplossingen voor pensioenbreuken, maar lang niet alle breuken worden hiermee gelijmd. Dan is bijsparen een mogelijkheid.
Je kunt op verschillende manieren bijsparen. Via onder andere levensloop, spaarloon of lijfrentesparen. Hiervoor is dit jaar een zeer aantrekkelijk alternatief ontworpen: het banksparen waar relatief zeer weinig kosten in zitten. U kunt hiervoor inlichtingen inwinnen bij een adviseur die u het hele pallet kan laten zien en ook laat zien waar de gaten zitten.

Let op het partnerpensioen
De praktijk laat ook zien dat vaak het partnerpensioen in de pensioenregeling absoluut onvoldoende is. Hierbij hoort tevens het wezenpensioen. Bij het berekenen van de opgebouwde weduwe- en wezenpensioenen is er vaak een schrikreactie. Wordt er zo weinig uitgekeerd aan mijn vrouwen kinderen bij overlijden voor de pensioendatum? Dit komt ook doordat als je van baan veranderd bent, de nabestaandenpensioenen vaak vervallen. Een belangrijk aandachtspunt is dus de situatie bij overlijden van de een of de ander. U kunt nu wellicht nog iets regelen voordat u straks wegvalt.