Weinig geld en toch een eigen huis?

Weinig geld en toch een eigen huis?

Vorige week een gesprek gehad met een wat oudere mevrouw die een goede baan heeft. Ze werkt fulltime en verdient bijna drie keer modaal. Tevens is ze in het bezit van een mooie woning die geschat wordt op zo’n 7 ton en een lopende hypotheek van € 50.000,00. Ze heeft geen kinderen. Haar pensioen is zo geregeld dat ze vanaf haar zestigste een dag minder kan gaan werken (20 procent) en dit kost haar 10 procent van haar inkomen. Ze maakt zich wat zorgen want ze wil meer gaan reizen en genieten van haar vrije tijd en dat kost geld. Steeds vaker komt het voor dat men een gedeelte van het huis contant gaat maken. In Engeland, waar men al veel verder is op dit gebied, is dit de gewoonste zaak van de wereld.

Je hebt vaak meer dan je denkt
De mevrouw kan worden gerustgesteld. Wat ze kan doen is haar overwaarde gebruiken om een dag minder te gaan werken én meer geld te hebben om de leuke dingen te doen die ze wil doen. Ze neemt een hypotheek die voldoende is om haar rente te betalen en om maandelijks een opname te doen. Op deze manier merkt ze er verder weinig van. De hypotheek wordt op de bank gezet, de bank haalt de maandelijkse rentebetalingen uit het depot en aan de andere kant wordt er maandelijks een bedrag gestort als aanvulling op het inkomen en straks het pensioen. De hypotheek is aflossingsvrij dus er wordt alleen rente betaald en de erfgenamen krijgen een beetje minder. Dat laatste is nog maar de vraag want als het huis bijvoorbeeld 3 procent meer waard wordt per jaar dan is dit al zo’n € 20.000,00 per jaar aan waardestijging. Dan moet je dit al opmaken om gelijk uit te komen. Het vreemde is dat de betreffende mevrouw dit nog niet zelf had bedacht en na uitleg plannen kon gaan maken.

Blut overlijden
De Amerikaan Stephen Pollan heeft het boek ‘die broke’ geschreven en hierin stelt hij dat je je leven zo moet gaan inrichten dat je aan het einde ervan niets of weinig meer hebt. Vergeet het sparen, het managen van je geld en trouw aan je baan. Haal financieel het meeste uit je baan of begin voor jezelf. Betaal altijd contant en vernietig al je bankpassen en creditcards. Blijf je hele leven werken want pensioen is een uitvinding van anderen en een modebegrip. Ga lekker genieten van je geld en maak het op want tenslotte kan je niets meenemen. In Engeland zijn er al jaren systemen om financieel optimaal van je eigen huis te genieten. In feite verpand je daar een stuk van je huis, stel € 100.000,00. Van dit geld betaalt men de rente en je krijgt tevens een gegarandeerde levenslange uitkering per maand. Dit systeem is daar volledig ingeburgerd. In Nederland is men nog niet zo ver. Het lijkt alsof banken dit ook niet willen terwijl er wel vraag naar is.

Waarom willen veel mensen dit niet?
Veel ouderen met een eigen huis willen hun huis niet gedeeltelijk opeten want ze willen iets overlaten voor de kinderen. Dit gaat niet helemaal op. Stel dat u inderdaad een huis heeft met een waarde van bijvoorbeeld € 250.000,00 en een hypotheek van € 50.000,00. U leent extra een ton en de rente voor de hele hypotheek wordt hieruit betaald. Bovendien wilt u nog eens € 500,00 per maand om leuke dingen te doen. U kunt dit 10 jaar volhouden zonder beleggingsrisico te lopen met uw geld. Stel dat uw huis slechts 3 procent per jaar meer waard wordt, dan is uw huis over 10 jaar weer 1 ton meer waard geworden en u kunt dan dus weer hetzelfde gaan doen. Wees niet bezorgd over uw kinderen. Ze houden genoeg over en willen dat u het goed heeft. 

Onze inschatting is dat deze systemen over een aantal jaar de gewoonste zaak van de wereld zijn en het is een goede zaak dat u de hoop stenen waar u nu in zit contant gaat maken naar meer genieten en dingen doen die u altijd al wilde doen.